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经过在线答题、资产配置考察、理财话题直播等多形式全方位的考核，2018“银华基金杯”新浪十佳银行理财师大赛全国十佳银行理财师终于诞生。
大赛由新浪财经、银华基金共同举办，旨在为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升品牌价值的舞台，选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师。
新浪财经独家对话十佳银行理财师团队，将深入了解他们的专业技能和理财观念，挖掘优异成绩背后的独特职业魅力。
2018银华基金杯新浪十佳银行理财师大赛全国十强团队—华夏之星队请介绍下你们的团队?
我们团队来自碧海蓝天的青岛，是华夏银行(7.190, -0.01,
-0.14%)青岛分行的专业担当，团队成员为AFP、CFP持证人，多次获得总行“优秀理财师”称号，在“山东省金融理财师专业大赛”等赛事中均获得优异成绩。
队长张娜，华夏银行青岛分行营业部，从业7年，资深理财经理、CFP持证人。华夏银行总行“优秀理财经理”，多次评为青岛分行“优秀党员”，多次获得“山东省金融理财师专业大赛一等奖”。
队员杨婧，华夏银行青岛胶州支行，从业9年，资深理财经理、CFP持证人，华夏银行总行“优秀理财经理”。
队员范倩倩，华夏银行青岛鹤山路支行，从业10年，资深理财经理、CFP持证人，华夏银行总行“优秀理财经理”。
队员陈晓宇，华夏银行青岛同安路支行，从业2年，AFP持证人。
简单介绍你们的财富理念/口号
“华夏之星”团队坚持“以客户为中心”的服务理念，秉诚稳健的投资风险，以审慎的理财眼光，专注客户的资产增值，成为大家财富管理之路上的伙伴。
你认为优秀的理财师需要哪些品质?
优秀的理财师首先是专业的，不管是对宏观环境及政策的掌握，还是对未来趋势的预判，都要有足够敏锐的观察力。
优秀的理财师要具有职业道德，在任何环境下，都要向人传递正确的理财投资观念，帮助大家理清家庭财务状况，找到理财的目标，通过筛选真正适合客户的产品，制定理财方案。优秀的理财师还要具有耐心和热情，心与心的交流，急客户所急，真诚的服务广大客户。
提问01
为中产家庭介绍一些理财小工具、小贴士
首先需要留足足够的紧急备用金，储备金额一般是家庭月支出的3倍左右，一般适用于银行活期和货币基金，对于流动性和收益，建议按照3：7的比例分配。
其次是财富稳健增值，要对投资资产的安全性要求高，主要以固收类产品和基金定投为主要投资工具。固收类产品可以以国债、银行理财产品为主;每月拿出一部分结余用于基金定投，以指数基金为主。
再次是要有抵御风险的能力。首先要将家里的顶梁柱配置相应的意外险和重疾险，资金充足的情况下也要将父母都配置重疾。
提问02
对抗癌症，到底要买多少保险才够?
对于治疗癌症的费用是非常高的，高保额的重疾险是有必要的，之前都说重疾都要做50万保额。但是目前货币贬值的速度快，如果现在的50万是够用，而30年后还要够用话，我们得买110万左右。
买保险随时随地要根据经济收入的提高不断的加保，而起始的保额必须要保证在10-20年内是够用的。最好的方式是用定期重疾来弥补保额，预算少的，可以买到60岁，预算多一点的可以买到70岁。我们上面说的这些所有的保额仅限于在国内看病。如果说要去美国的话，就没有上限了，一般至少得准备个两三百万人民币左右吧。
所以，适当的预防手段加合理的保险搭配，将是我们每个人对抗癌症的最终利器。
提问03
对于刚步入职场月薪6000的年轻人有什么理财建议?
首先要缩减生活开支，合理预算每月需要的费用，只有结余才可以将剩下的钱做理财建议。
其次投资首先要以稳健为主。除了活期日常开销的费用之外，可以先将比较相对灵活的钱放于货币基金里，如果一直每个月可以结余则时间久了可以达到一定金额，目前的理财产品在资管新规出台后都降低为1万元起购。不用的资金可以买封闭式，如果不确定的资金就购买开放式。每月还要定期拿出一部分钱用于基金定投，作为强制储蓄。
对于年轻人一定要不断的完善自己的职业规划。虽然一开始薪资不高，但是通过合理的理财规划还是可以的。
提问04
买保险应该更选大公司还是小公司?
买保险首先应该考虑的是买什么样的保险?什么样的保险适合自己?
大公司知名度高，广告投资大，小公司相对宣传的少。但是，任何一家保险公司都是经过保监会备案通过的，只要适合自己的保险，都可以放心购买。
提问05
银行理财新规下，理财没有预期收益率以后应该怎么选理财?
资管新规下，要摒弃一个旧习惯，养成一个新习惯。
要摒弃原来将预期收益率当成实际收益率的旧习惯。养成购买理财风险自担，自负盈亏的习惯。
看产品要多关注产品的投资方向和风险属性。根据自己的风险承受能力选择合适的产品。对于超高收益保持警惕，保持谨慎的投资态度。
提问06
基金定投有哪些好处?能介绍一些基金定投的技巧吗?
基金定投的好处是分批入场、平摊投资成本。帮助家庭强制储蓄，实现长期投资。投资门槛低，投资小白也可以轻松掌握。
分享一些小技巧：
选择基金时最好不超5只，在不同类型不同公司之间选择基金。
年轻人：货币性+指数型+股票型。
中年人：货币性+债券型+股票型。建议长期持有，持有时间10年。
市场点位低时追加投资，如果遇到市场高点，可以进行抛售，实现低买高卖从而获利。
提问07
家族财富传承中有哪些风险点?家族财富规划有哪些工具?
富不过三代的魔咒对家族财富传承提出了严峻的考验，其中主要存在的一些风险和问题包括：健康风险、婚姻风险、债务风险等问题。
家族财富规划可以考虑采用大额保险、家族信托等工具有效针对上述风险问题提供解决方案。
当然，家族财富传承不只是在上述技术手段层面就可以解决的，寻找维持家族财富增长的内动力更为关键。
